머니 마일스톤 - 자산배분 투자 동반자

Money Milestone은 내 자산과 투자 포트폴리오를 한눈에 관리하고, 자산배분 전략을 데이터로 점검할 수 있는 투자 관리 도구입니다. 보유 종목, 수량, 평균단가를 입력하면 현재 자산 현황, 기간별 수익률, 배당 흐름, 자산군 비중을 확인할 수 있습니다. 관심 있는 ETF, 주식, 금, 암호화폐 등으로 포트폴리오를 구성하고, 과거 데이터를 기반으로 백테스트, 은퇴 시뮬레이션, 배당 시뮬레이션, 리밸런싱 점검을 실행할 수 있습니다. Money Milestone은 단순 수익률 계산기를 넘어, 한국 투자자가 실제로 마주치는 계좌 구조와 세금 조건을 함께 고려하도록 설계되었습니다. 위탁, ISA, 연금저축, IRP 계좌를 나누어 입력하고, 계좌별 종목 구성과 납입금, 세금 효과를 비교해볼 수 있습니다. 주요 기능 • 내 자산 관리 보유 종목, 평가금액, 일간 수익률, 기간별 수익률, 자산군 비중을 확인할 수 있습니다. 여러 계좌에 나뉘어 있는 같은 종목도 합산해 보고, 필요하면 계좌별로 나누어 확인할 수 있습니다. • 포트폴리오 저장 및 비교 여러 포트폴리오를 저장하고, 구성 종목과 비중을 바탕으로 성과를 비교할 수 있습니다. 저장한 포트폴리오는 투자 계산기, 백테스트, 은퇴 설계, 배당 계산 등 여러 화면에서 다시 불러올 수 있습니다. • 자산배분 백테스트 주식, ETF, 채권, 금 등 다양한 자산 조합의 과거 성과를 확인할 수 있습니다. CAGR, MDD, 변동성, Sharpe 지표뿐 아니라 리스크-리턴 도표와 추세 겹쳐보기를 통해 여러 전략의 흐름을 비교할 수 있습니다. • 리밸런싱 전략 점검 목표 비중과 현재 비중의 차이를 확인하고, 어떤 자산군이 목표에서 벗어났는지 계산할 수 있습니다. 리밸런싱을 고려한 포트폴리오도 백테스트하여, 단순 보유 전략과 다른 결과가 나타나는지 확인할 수 있습니다. • 한국형 세금 시뮬레이션 위탁, ISA, 연금저축, IRP 계좌를 반영한 세후 결과를 계산할 수 있습니다. 배당세, 양도소득세, ISA 만기 과세, 연금 계좌 세액공제, 연금 인출세, 금융소득 종합과세 가능성 등을 투자 시뮬레이션에 함께 반영합니다. • 다중 계좌 시뮬레이션 현실의 투자자는 한 계좌만 쓰지 않습니다. Money Milestone은 ISA, 위탁, 연금저축, IRP를 동시에 운용하는 상황을 가정해 계좌별 결과와 합산 결과를 함께 보여줍니다. ISA 납입 한도, 연금 납입 한도, 계좌별 투자 가능 자산 차이도 고려할 수 있습니다. • 절세 효과 비교 모든 자산을 위탁 계좌에서 운용했을 때의 세금과, 실제 계좌 구성에서 발생하는 세금을 비교해 절세 효과를 추정합니다. ISA, 연금계좌, 절세매도 등으로 인해 세후 결과가 어떻게 달라지는지 확인할 수 있습니다. • ISA 전환 계산 위탁 계좌의 자산을 매도해 ISA로 옮길지, 그대로 위탁에서 운용할지 비교할 수 있습니다. 현재 매도 시 발생하는 세금과 향후 ISA 세제 혜택을 함께 고려해 전환 여부를 판단하는 데 참고할 수 있습니다. • 배당 및 은퇴 시뮬레이션 목표 배당금을 얻기 위해 필요한 초기자본과 월 투자금을 역산하거나, 배당 재투자 결과를 계산할 수 있습니다. 은퇴 설계에서는 목표 인출액, 생존 확률, 잔여 자산 흐름을 바탕으로 은퇴 자금의 지속 가능성을 점검할 수 있습니다. • 간편 계산기 복리 계산, 배당 재투자, 인플레이션 생활비, 실질 구매력 계산기를 제공합니다. 무거운 백테스트를 돌리지 않고도 기본 가정을 빠르게 바꿔가며 장기 투자 결과를 확인할 수 있습니다. • 시장 및 거시경제 지표 주요 시장 지수, 환율, 금리, 물가, 통화량, 원자재 등 투자 판단에 참고할 수 있는 데이터를 제공합니다. 여러 지표를 겹쳐보고, 경제 일정과 주요 발표일도 함께 확인할 수 있습니다. • 알림 기능 관심 종목 가격, 일간 변동률, 신고가·신저가, 리밸런싱 기준, 경제 일정 등 사용자가 설정한 조건에 따라 알림을 받을 수 있습니다. Money Milestone은 실제 증권 거래, 주문 실행, 계좌 개설, 자산 보관, 송금, 결제 기능을 제공하지 않습니다. 또한 특정 종목의 매수·매도 추천이나 개인별 투자 자문을 제공하지 않습니다. 앱에서 제공하는 정보와 계산 결과는 투자 참고용이며, 실제 투자 결정과 그 결과에 대한 책임은 사용자 본인에게 있습니다. 시세와 지표 데이터는 지연되거나 실제 값과 차이가 있을 수 있으며, 세금 계산 결과는 입력값과 가정에 따른 추정치입니다.